Обучение

Learning

Образование

Education

Исследования

Research

Комментарии

Commentaries

e-mail: info@lerc.ru
блог: lerc.livejournal.com

Статьи, книги, аналитика

Деньги, кредит, банки. Корчагин Ю.А. Учебное пособие.

07.12.2009

Юрий Корчагин

Содержание

07.12.2009

Юрий Корчагин

1. НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ, ИХ СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ

07.12.2009

Юрий Корчагин

2. ВИДЫ ДЕНЕГ И ИХ ОСОБЕННОСТИ. ВЫПУСК ДЕНЕГ В ОБОРОТ

07.12.2009

Юрий Корчагин

3. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ (ОБРАЩЕНИЕ) И ЕГО СТРУКТУРА. ВЫ-ПУСК ДЕНЕГ. ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ И МЕТОДЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

07.12.2009

Юрий Корчагин

4. БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ (ОБОРОТ) И СИСТЕМА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

07.12.2009

Юрий Корчагин

5. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И ГЕНЕЗИС ЕЕ РАЗВИТИЯ

07.12.2009

Юрий Корчагин

6. ИНФЛЯЦИЯ

07.12.2009

Юрий Корчагин

7. ВАЛЮТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА

07.12.2009

Юрий Корчагин

8. ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ СТРАН МИРА

07.12.2009

Юрий Корчагин

9. КРЕДИТ, ЕГО НЕОБХОДИМОСТЬ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ЗАКОНЫ

07.12.2009

Юрий Корчагин

10. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА

07.12.2009

Юрий Корчагин

11. РОЛЬ И ГРАНИЦЫ КРЕДИТА

07.12.2009

Юрий Корчагин

12. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ И ЕГО РОЛЬ

07.12.2009

Юрий Корчагин

13. КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА

07.12.2009

Юрий Корчагин

14. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВ

07.12.2009

Юрий Корчагин

15. СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ СТРАН МИРА

07.12.2009

Юрий Корчагин

15*. СТАНОВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

07.12.2009

Юрий Корчагин

16. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

07.12.2009

Юрий Корчагин

17. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

07.12.2009

Юрий Корчагин

18. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

Юрий Корчагин07.12.2009

21. БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

 

21.1. Общие сведения

 

Банковский маркетинг - это сфера деятельности банка, ставящая своей задачей изучение потребностей рынка в банковских услугах, а также формирование спроса на банковские услуги, включая новые.

Основные цели банковского маркетинга совпадают с основными целями и задачами банка.  Это - обеспечение совместно с банковским менеджментом устойчивой доходности и  надежности функционирования банка в краткосрочном и долгосрочном периодах.

Отсюда вытекает основная предметная область маркетинга в коммерческом банке (совместно с менеджментом) - создание и совершенствование конкурентоспособного продуктового ряда банка и ряда конкурентоспособных услуг.

Продуктовый ряд банка - это банковская продукция  (вексель, чек, сертификат и т.д.).

Банковская услуга - это удовлетворение конкретной потребности клиента с помощью конкретной банковской операции.

 

21.2. Основные задачи банковского маркетинга

 

Современная концепция банковского  маркетинга заключается в полном и опережающем удовлетворении потребностей сегментов рынка, лучшими, чем у конкурентов, способами, услугами и банковскими продуктами.

Отсюда вытекают основные задачи банковского маркетинга:

- изучение спроса на банковские продукты и услуги;

- изучение требований покупателей к банковским продуктам и услугам;

- анализ и сегментация рынка  банковских услуг;

- изучение и анализ инноваций на рынке банковских продуктов и услуг;

- разработка рекомендаций для стратегического менеджмента банка;

- формирование спроса на новые виды банковских продуктов и услуг;

- разработка отличий для продуктового ряда банка и предоставляемых услуг, повышающих их конкурентоспособность и имидж банка;

- участие в выпуске новых продуктов;

- участие в формировании уровня цен на банковские продукты;

- участие в расширении ниш банка и сфер его деятельности на рынке банковских продуктов и услуг;

- интенсификация коммерческих усилий банка, включающих рекламу банковских продуктов.

 

21.3. Целевые рынки и их сегментация

 

Целевой рынок - это рынок для одного вида банковской услуги или банковского продукта.

Под сегментацией общего разнородного рынка понимается его разбиение на однородные сегменты по настоящим и возможным клиентам с близкими потребностями.

Сегментация рынка позволяет составить детальные планы маркетинга и разработать его стратегию.

Выделяют следующие группы клиентов:

- корпорации;

- некоммерческие организации;

- бюджетные организации;

- физические лица;

- банки;

- небанковские кредитные институты;

- государственные органы власти.

Приведенные группы разбиваются на подгруппы.

Так корпорации можно разбить на:

- местные монополии и олигополии;

- крупные унитарные государственные предприятия федерального уровня;

- муниципальные предприятия;

- предприятия среднего бизнеса;

- предприятия малого бизнеса;

- сельскохозяйственные предприятия.

Для работы с каждой из этих групп необходимо составление отдельного подплана банковского маркетинга и стратегии.

Сегментация рынка может быть проведена также по следующим критериям:

- по географии;

- по типам частных клиентов (образование, национальность, профессия, возраст, социальный статус, язык);

- по возрастным группам;

- по доходам.

Одни и те же клиенты могут одновременно входить в несколько целевых рынков.

 

21.4. Стратегия банковского маркетинга

 

Стратегия банковского маркетинга представляет собой комплекс концепций, осуществление которых позволяет опережать конкурентов на рынке банковских услуг и продуктов.

В него входят следующие концепции:

- сегментации банковского рынка;

- выбор целевых рынков или одного рынка (ниши) банковского продукта или услуги;

- выбор методов выхода на этот рынок;

- изучение конкурентов;

- изучение возможных партнеров;

- выбор маркетинговых средств;

- выбор оптимального времени выхода на рынок.

Частью бизнес-плана для банковского продукта является план банковского маркетинга. Он представляет собой план реализации традиционных и новых банковских продуктов, поэтому объектами плана банковского маркетинга являются банковские продукты и банковские инновации. План банковского маркетинга увязывает между собой план материальных затрат, денежные потоки, рабочую силу, информационные ресурсы, план прибыли.

Составление плана банковского маркетинга  начинается с разработки стратегии маркетинга, а завершается разработкой и реализацией тактики банковского маркетинга.

Тактика банковского маркетинга включает рекламу, продвижение банковского продукта на рынке, организацию его реализации или покупки.

 

 

 

22. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ  ПОЛИТИКА РОССИИ

 

22.1. Основы денежно-кредитной политики

 

Основы и принципы  денежно-кредитной политики должны содержать и обеспечивать:

- низкую инфляцию (ниже 3%);

- эффективное функционирование финансовой системы;

- эффективное функционирование финансовых рынков, включая кредитный, фондовый и страховой рынки;

- достижение оптимального соотношения денежной массы и ВВП;

- регулирование ставки рефинансирования  ЦБ и процентных ссудных ставок  с целью поддержания стабильного роста ВВП;

- стабильный курс национальной валюты и выполнение ею всех функций денег;

- достижение ее полной конвертируемости;

- приоритетное развитие безналичной формы расчетов;

- совершенствование платежной системы.

Индикаторами эффективности денежно-кредитной политики  служат индексы и темпы прироста инфляции, приток  (или отток) инвестиционного капитала, стабильность курса национальной валюты, объем валютных резервов, включая золотовалютные резервы ЦБ, и их эффективное использование, темпы прироста ВВП, доли активов, капитала и кредитов банковской системы относительно ВВП, доля совокупных прямых инвестиций в экономику относительно ВВП и др.

 

Яндекс цитирования