Обучение

Learning

Образование

Education

Исследования

Research

Комментарии

Commentaries

e-mail: info@lerc.ru
блог: lerc.livejournal.com

Статьи, книги, аналитика

Деньги, кредит, банки. Корчагин Ю.А. Учебное пособие.

07.12.2009

Юрий Корчагин

Содержание

07.12.2009

Юрий Корчагин

1. НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ, ИХ СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ

07.12.2009

Юрий Корчагин

2. ВИДЫ ДЕНЕГ И ИХ ОСОБЕННОСТИ. ВЫПУСК ДЕНЕГ В ОБОРОТ

07.12.2009

Юрий Корчагин

3. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ (ОБРАЩЕНИЕ) И ЕГО СТРУКТУРА. ВЫ-ПУСК ДЕНЕГ. ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ И МЕТОДЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

07.12.2009

Юрий Корчагин

4. БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ (ОБОРОТ) И СИСТЕМА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

07.12.2009

Юрий Корчагин

5. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И ГЕНЕЗИС ЕЕ РАЗВИТИЯ

07.12.2009

Юрий Корчагин

6. ИНФЛЯЦИЯ

07.12.2009

Юрий Корчагин

7. ВАЛЮТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА

07.12.2009

Юрий Корчагин

8. ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ СТРАН МИРА

07.12.2009

Юрий Корчагин

9. КРЕДИТ, ЕГО НЕОБХОДИМОСТЬ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ЗАКОНЫ

07.12.2009

Юрий Корчагин

10. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА

07.12.2009

Юрий Корчагин

11. РОЛЬ И ГРАНИЦЫ КРЕДИТА

07.12.2009

Юрий Корчагин

12. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ И ЕГО РОЛЬ

07.12.2009

Юрий Корчагин

13. КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА

07.12.2009

Юрий Корчагин

14. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВ

07.12.2009

Юрий Корчагин

15. СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ СТРАН МИРА

07.12.2009

Юрий Корчагин

15*. СТАНОВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

07.12.2009

Юрий Корчагин

16. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

07.12.2009

Юрий Корчагин

17. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

07.12.2009

Юрий Корчагин

18. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

Юрий Корчагин07.12.2009

1. НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ, ИХ СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ

 

1.1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег

 

С развитием общества еще в древние времена общины не могли обходиться полностью натуральными хозяйствами и выменивали  недостающие товары у других общин и племен. Вначале для этого использовался самый примитивный способ - бартер, т.е. прямой обмен товара на товар, необходимый обоим участникам сделки. Однако необходимость совпадения интересов участников обмена при прямом бартере по товарам усложняло процесс приобретения нужных товаров и являлось тормозом на пути расширения торговли. Сама жизнь постепенно выделила некоторые особо ходовые и ценные товары, на которые можно было выменять любой товар. Это были, в частности, соль, дротики, зерно, кожи и др. Так возникли первые примитивные деньги.

Необходимость появления денег предопределило само развитие общества, его растущие потребности. Общественный спрос на деньги породил их предложение. Первые примитивные деньги упростили товарообмен и способствовали расширению торговли.

Однако товары-деньги типа кож, зерна, дротиков были неудобны в качестве денег: часть из них плохо делилась, другая портилась, третья  была громоздкой и т.д. Поэтому эти товары в качестве денег постепенно сменили удобные деньги из металлов. Металлические деньги обладали собственной стоимостью, равной стоимости металла, из которого они были изготовлены. Поэтому к стоимости монеты можно было соотнести стоимость любого товара или услуги. Причем, попытки принудительно навязать стоимость монете выше ее реальной стоимости оказывались неудачными.

Первые металлические деньги были изготовлены в виде золотых слитков с клеймом фараона в Древнем Египте в 3400 году до н. э.

В виде золотых монет деньги появились в VI веке до нашей эры в Персии.

В Киевской Руси из-за отсутствия открытых месторождений золота и серебра собственные деньги не чеканились, а использовались в основном арабские и византийские монеты из золота и серебра. Вместо денег использовались также серебряные и медные слитки. С XI века использовалась «гривна» - слиток серебра весом в один фунт (около 400 г.). Гривну рубили пополам, и каждая половина называлась «рубль» (отсюда произошло название валюты России) или «рублевая гривенка». Рубль делили на две части - две полтины. Полтина делилась на два четвертака. Слитки отливались из привозного металла, и на них ставилось княжеское клеймо с указанием веса.

Во время татаро-монгольского ига на Руси использовались немецкие, рижские и любекские марки, шиллинги, пфенниги, золотоордынские монеты «диргема» или «денга» (звенящие). Отсюда получили название российские деньги. В качестве денег использовались и привозные слитки серебра и меди.

Дмитрий Донской после Куликовской битвы перечеканил золотоордынские монеты, сделав надпись «Эта денга московская». Постепенно денга распространилась по всей Руси. Ее рубили из слитка весом 200 г, вытянутого в проволоку. Проволоку рубили на 200 частей (в Москве) и чеканили монетки неправильной формы.

Ввел в России единую денежную систему Иван III (княжил в 1462-1505 гг.). До этого каждый удельный князь чеканил свои деньги. Иван III утвердил московскую денежную эмиссию. На монетах печатали надпись «государь всея Руси». Однако до царствования Ивана Грозного продолжал чеканить деньги Великий Новгород, нарушая волю великого князя.

Елена Глинская (вторая жена царя Василия III) чеканила мелкие серебряные монеты с изображением всадника с мечом в руках - мечевые денги. На монетах большего веса был изображен всадник с копьем - копейные денги или копейки. Эти деньги были неправильной формы величиной с арбузное семечко. Еще более мелкие деньги в 1/4 копейки назывались полушки.

В начале XVII века Василий Шуйский выпустил золотые монеты - гривенники и пятаки, но они быстро исчезли из обращения.

Для чеканки собственных денег в России еще не было собственных драгоценных металлов. Поэтому при царе Алексее Михайловиче с 1654 года деньги печатались на основе немецких и чешских талеров (ефимки с признаком). Из ефимок чеканили и более мелкие монеты.

Деньги в прошлом чеканились из драгоценных металлов или меди, и их стоимость при твердом курсе соответствовала стоимости металла, из которого чеканилась монета. Позже появились т.н. «порченые» металлические деньги, в которых содержание благородного металла или меди не соответствовало принудительно установленному государственному курсу относительно «настоящих» денег.

Процесс «порчи» денег, неизбежно приводивший к расстройству денежного обращения в стране, можно проследить на примере России.

В середине XVII века российская казна опустела из-за войн, неурожаев и Смутного времени. Правительство выпустило в 1654 году «порченые» медные деньги и принудительно приравняло их к серебряным.. Возникли в стране двойные цены. Уровень жизни упал, что привело к «Медному бунту» (1662 г.). После подавления бунта медные деньги были изъяты из обращения.

 Выпускал «порченые» серебряные и золотые монеты в свое царствование и Петр I. Первые выпуски серебряных рублей были полноценными - содержали 8 и 1/3 золотника чистого серебра (1 золотник = 4.3 г.), затем рубль содержал 5 и 5/6 золотника, затем - 4 золотника. Причина - ухудшение экономического положения страны в основном из-за войн.

Финансовая система страны была расстроена вследствие огромных военных расходов. Петр I не имел цельной стратегической монетарной политики. И выпуском постоянно менявшихся денег затыкались текущие «дыры» в бюджете. В зарубежных займах Петру I (он обращался за кредитами к нескольким монархам) вследствие его агрессивной внешней политики отказывали, и он мог рассчитывать в финансовой политике только на внутренние резервы. Отсюда - постоянный рост налогового бремени и снижение реальной стоимости выпускаемых денег (веса монет). Но Петр I первым в мире ввел десятичный принцип денежного счета. Остальные страны позже последовали за Россией. К примеру, Англия ввела его только в 1971 году.

В результате проводимой денежной политики Петра I денежная система России пришла в полное расстройство.

В дальнейшем денежно-финансовая система России время от времени восстанавливалась, затем вновь приходила в расстройство из-за войн, восстаний и неумелого руководства. В порядок ее привел Сергей Витте в конце 19 века. Усилил результаты Витте его приемник, Петр Столыпин. В то время российский рубль был одной из самых уважаемых валют в мире.

 Со временем цивилизованные страны с целью экономии металла (например, золото быстро стиралось  на монетах) перешли на удобные бумажные деньги (банкноты) при гарантиях обмена их на золото. В этом случае банкноты фактически представляли золото. Затем отказались и от золотого стандарта. Доллар обменивался на золото до 1971 года и потому играл роль мировой валюты. Затем роль мировых валют стали играть полностью конвертируемые валюты, включая доллар.

С развитием общества и технологий появились удобные и экономичные безналичные деньги, включая «электронные». И они стали постепенно вытеснять менее удобные наличные деньги.

 

1.2. Сущность и функции денег

 

При производстве в современном мире миллионов видов продуктов деятельности людей деньги позволяют приравнять любой товар к своей стоимости, а затем продать его и купить на вырученные деньги любой другой необходимый товар.

Сущность денег состоит в том, что они служат необходимым активным элементом экономической деятельности общества и являются всеобщим товарным эквивалентом и мерой стоимости.

Определение денег базируется на основе выполняемых ими функций: деньги - это мера стоимости, средство обращения, средство сбережения, средство платежей, мировые деньги.

Деньги как мера стоимости позволяют выразить стоимость любого товара (его цену) в национальной валюте и мировых валютах.

Деньги как средство обращения используются для оплаты товаров и услуг.

Деньги выполняют функцию сбережения или сохранения стоимости, а также накопления стоимости.

Деньги служат средством платежа. Юридические лица осуществляют платежи в основном с помощью безналичных денег. Физические лица - с помощью наличных и безналичных денег.

Функция мировых денег проявляется на мировом рынке в экономических взаимоотношениях с другими странами.

Выделим три главные функции денег:

- мера стоимости;

- средство обращения (поглощает функции платежа и мировых денег);

- средство сбережения.

 

1.3. Роль и развитие  денег в условиях рыночной экономики

 

Определение денег «деньги - кровь экономики» является очень точным. С помощью рынка и денег устанавливается цена любого товара или услуги, производится оплата труда и предпринимательской способности, приобретаются ресурсы, уплачиваются налоги и социальные пособия. Деньги и сами по себе являются самовоспроизводящимся капиталом (например, в банке в виде депозита). Именно благодаря деньгам осуществляется кругооборот доходов, ресурсов, продуктов и услуг в современной рыночной экономике, т.е. осуществляется воспроизводство товаров и услуг. За каждый ресурс, товар или услугу производитель напрямую или  через посредника-продавца получает в качестве оплаты деньги, на которые он приобретает необходимые для продолжения производства ресурсы, товары или услуги.

В рыночной экономике роль денег велика и обширна:

  • деньги - активный элемент рыночной экономики;
  • деньги в рыночной экономике - капитал, способный приносить прибыль;
  • деньги участвуют в перераспределении национального дохода, в том числе, через бюджеты и внебюджетные фонды;
  • деньги - один из основных инструментов денежно-кредитной политики государства;
  • деньги - товар, стоимость которого определяется на денежном рынке;
  • деньги обеспечивают высокую скорость платежей, в том числе в режиме прямого времени, безопасность платежей и расчетов (безналичные деньги);
  • современные деньги обеспечивают глобализацию мировой экономики;
  • деньги - один из самых точных индикаторов состояния национальной экономики (стабильность курса национальной валюты);
  • деньги - средство региональной интеграции государств (зона евро, зона доллара, зона юаня, зона рубля и т.д.)
  • деньги развиваются как экономическая категория, умножая свои виды, функции и роль экономике;
  • повышается инвестиционная роль денег.

В России курс рубля постепенно стабилизируется. Но пока рубль не выполняет в полном объеме все основные функции денег:

  • рубль не является надежным средством сбережения (обесценивается из-за инфляции, процентные ставки в банках по частным вкладам ниже уровня инфляции);
  • не является единственной наличной валютой на рынке России (в нарушение законодательства широкое хождение имеют наличные доллары США и евро);
  • рубль пока остается только частично конвертируемой валютой и не относится к общепризнанным мировым валютам (доллар, евро, иена и др.).

 

 

Вопросы и задания:

1.               Что такое бартер и чем он был неудобен?

2.               Назовите виды древних денег.

3.               Где они появились впервые?

4.               Слитки или монеты были первыми металлическими деньгами?

5.               Когда появились в России монеты из собственного драгоценного металла?

6.               В чем состоит сущность денег?

7.               Сколько основных функций у денег?

8.               Какая функция денег объединяет три функции?

9.               Выполняет ли в России рубль функцию сбережения?

10.           Почему россияне предпочитали длительное время хранить деньги в иностранной валюте?

11.           Каким образом изменилась роль денег с переходом к рыночной экономике?

12.           Почему наличные доллары и евро имеют хождение в России?

13.           Какие функции выполняет рубль в полном объеме?

 

Яндекс цитирования